మీ రోజు వారీ అలవాట్లు మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

టర్మ్ఇన్సూరెన్స్ అనేది మీ కుటుంబానికి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది. ఇది మీరు లేనప్పుడు వారికి ఒక ఆర్థిక అండగా నిలుస్తుంది. ప్రీమియం కేవలం మీ వయస్సు, ఆదాయం పై మాత్రమే ఆధారపడి ఉండదు. మీ జీవన శైలి, అంటే మీ రోజు వారీ అలవాట్లు కూడా ఇందులో కీలకపాత్ర పోషిస్తాయి.

ఇప్పుడు, మీ అలవాట్లు ప్రీమియంను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో వివరంగా చూద్దాం. ఈ సమాచారం మీకు డబ్బు ఆదా చేసుకోవడానికి, తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మరియు best term plan ఎంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

మీ అలవాట్లు ప్రీమియంను ఎంత మారుస్తాయో అంచనా వేయడానికి మీరు ఆన్‌లైన్ term plan calculator ఉపయోగించవచ్చు.

ధూమపానం మీటర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం పై ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం పై అత్యంత తీవ్రమైన మరియు ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్నిచూపే ఏకైక అలవాట్లు ఒకటి ధూమపానం. బీమా కంపెనీల దృష్టిలో, ఇక్కడ "అప్పుడప్పుడు తాగేవారు" (social smokers) అనే వర్గం ఉండదు. మీరు "ధూమపానం చేసేవారు" (Smoker) లేదా "ధూమపానం చేయనివారు" (Non-Smoker) అనే రెండు వర్గాలలో ఒకదాని కిందకు మాత్రమేవస్తారు.

ధూమపానం" కిందకు ఏవి వస్తాయి?

చాలా మంది "నేను సిగరెట్లు మాత్రమే తాగను, అప్పుడప్పుడు వేప్ (Vape) మాత్రమే చేస్తాను" లేదా "నేను కేవలం గుట్కా లేదా ఖైనీ మాత్రమే నములుతాను" అని అనుకుంటారు. కానీ బీమా కంపెనీల నిర్వచనం చాలా విస్తృతమైనది.

మీరు దరఖాస్తు ఫారంలో “మీరుగత 12-24 నెలల్లో నికోటిన్లేదా పొగాకు ఉత్పత్తులను ఏ రూపంలో నైనా ఉపయోగించారా?" అనే ప్రశ్నను చూస్తారు. ఇందులో ఇవి ఉంటాయి:

- సిగరెట్లు, బీడీలు

- చుట్టలు (Cigars)

- వాపింగ్ (Vapes) లేదా ఇ-సిగరెట్లు (వీటిలో నికోటిన్ ఉంటుంది)

- నమిలే పొగాకు (Chewing tobacco), గుట్కా, ఖైనీ, పాన్మసాలా

- నికోటిన్ప్యాచ్‌లు లేదా గమ్‌ (ధూమపానం మానేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్నా సరే)

వీటిలో ఏది ఉపయోగించినా, మీరు "స్మోకర్" కేటగిరీ కిందకే వస్తారు.

ప్రీమియం వ్యత్యాసం ఎంత ఉంటుంది?

ఇది చాలా ముఖ్యమైన విషయం. ధూమ పానం చేసే వ్యక్తి, చేయని వ్యక్తితో పోలిస్తే, అదే వయస్సు మరియు అదే కవరేజీకి దాదాపు 50% నుండి 100% (రెట్టింపు) వరకు ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించాల్సిరావచ్చు.

ఉదాహరణ:

30 ఏళ్ల వయస్సుగల వ్యక్తి, ₹1 కోటి కవరేజీ కోసం 30 ఏళ్ల టర్మ్ని తీసుకుంటున్నారని అనుకుందాం.

- ధూమపానం చేయని వ్యక్తి (Non-Smoker): వార్షిక ప్రీమియం సుమారు ₹12,000 ఉండవచ్చు.

- ధూమపానం చేసే వ్యక్తి (Smoker): అదే ప్లాన్‌కు వార్షిక ప్రీమియం సుమారు ₹20,000 నుండి ₹24,000 వరకు ఉండవచ్చు.

అంటే, కేవలం ధూమపానం అలవాటు వల్ల, మీరు పాలసీ కాలం మొత్తం మీద (30 ఏళ్లలో) అదనంగా ₹2,40,000 నుండి ₹3,60,000 వరకు చెల్లిస్తున్నారు. ఇది భారీ మొత్తం. సరైన Best term plan పొందాలంటే. ధూమపానం మానేయడం అనేది మీరు తీసుకోగల ఉత్తమ ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఒకటి.

బీమా ఖర్చులలో మద్యపానం పాత్ర

ధూమపానం వలె కాకుండా, మద్యపానం యొక్క ప్రభావం కొంచెం భిన్నంగా ఉంటుంది. ఇక్కడ ప్రభావం "ఉందాలేదా" అని కాకుండా, "ఎంత మోతాదులో మరియు ఎంత తరచుగా" అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బీమా కంపెనీలు సాధారణంగా దరఖాస్తు దారులను వారిమద్యపాన అలవాట్ల ఆధారంగా విభజిస్తాయి.

- సామాజిక/అప్పుడప్పుడు తాగేవారు

- నియమిత/మితమైన తాగేవారు

- అధికంగా తాగేవారు

ఈ సందర్భాలలో, బీమా కంపెనీలు ఈ క్రింది చర్యలలో ఒకదాన్ని తీసుకోవచ్చు:

- ప్రీమియంలో డింగ్: ప్రామాణిక ప్రీమియంపై 15% నుండి 50% వరకు అదనపు ఛార్జీని ("లోడింగ్") విధించవచ్చు.

- పాలసీ తిరస్కరణ: రిస్క్చాలా ఎక్కువగా ఉందని భావిస్తే, దరఖాస్తును పూర్తిగా తిరస్కరించవచ్చు.

ఇతర రోజు వారీ అలవాట్లు ప్రీమియంలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

మీ రిస్క్ప్రొఫైల్కేవలం ధూమపానం మరియు మద్యపానంతో ముగియదు. అండర్‌ రైటర్లు మీ మొత్తం జీవన శైలిని చూస్తారు.

1) ఫిట్‌నెస్, ఆహారం మరియు బరువు

ఇది నాణానికి మరో వైపు. మీరు ఆరోగ్యకరమైన జీవనశైలిని పాటిస్తే, బీమా కంపెనీలు మిమ్మల్ని "తక్కువ-రిస్క్" ఉన్నకస్టమర్‌గా చూస్తాయి మరియు దానికి ప్రతిఫలం ఇస్తాయి.

- బాడీ మాస్ ఇండెక్స్ (BMI): మీ ప్రీమియంను నిర్ణయించడంలో మీ BMI (మీ ఎత్తుకు తగిన బరువు) చాలా ముఖ్యం. సాధారణ BMI పరిధి 18.5 - 24.9

- అధిక బరువు/స్థూల కాయం: మీ BMI ఈ పరిధి కంటే ఎక్కువగా ఉంటే (ఉదాహరణకు, 30కి పైగా), మీరు అధిక బరువు లేదా స్థూలకాయం కేటగిరీలోకి వస్తారు. ఇది రిస్క్‌ను ఎందుకు పెంచుతుంది? ఎందు కంటే స్థూలకాయం అనేది టైప్ 2 డయాబెటిస్, అధిక రక్తపోటు, అధిక కొలెస్ట్రాల్, గుండె జబ్బులు మరియు కీళ్ల సమస్యల ప్రమాదాన్నివిపరీతంగా పెంచుతుంది. ఈ సహ-వ్యాధుల ప్రమాదం కారణంగా మీ ప్రీమియం పెరుగుతుంది.

2) హాబీలు మరియు వ్యాపకాలు

మీ ఖాళీ సమయ కార్యకలాపాలు కూడా ముఖ్యమే. "మీరు సాహసోపేతమైన క్రీడలలో పాల్గొంటారా?" అనేది దరఖాస్తులో ఒక సాధారణ ప్రశ్న. మీరు పర్వతారోహణ, స్కైడైవింగ్, బంజీ జంపింగ్, డీప్-సీడైవింగ్, లేదా మోటార్రేసింగ్ (కార్లేదాబైక్రేసింగ్) వంటి సాహసోపేతమైన క్రీడలలో క్రమం తప్పకుండా పాల్గొంటుంటే, బీమా సంస్థలు మిమ్మల్నిఅధిక-రిస్క్‌గా పరిగణిస్తాయి.

ఈ సందర్భాలలో, వారు ఆ సాహస కార్యకలాపాల వల్ల సంభవించే మరణానికి కవరేజీని మినహాయించవచ్చు లేదా ప్రీమియంను పెంచవచ్చు.

మీ మొత్తం జీవనశైలిని ముందుగానే అంచనా వేసుకోవడానికి ఒక ఆన్‌లైన్ term plan calculator ఉపయోగించడం మంచిది. ఇది మీ వయస్సు, అలవాట్ల ఆధారంగా అంచనా ప్రీమియంను చూపుతుంది.

3) వృత్తి

మీరు రోజూ చేసే పని కూడా మీ రిస్క్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది. రోజంతా ఏసీ ఆఫీస్‌లో డెస్క్జాబ్చేసే సాఫ్ట్‌వేర్ ఇంజనీర్కంటే, ప్రమాదకరమైన వాతావరణంలో పని చేసే వ్యక్తికి రిస్క్ ఎక్కువ. అధిక-రిస్క్ ఉన్నవృత్తులు: గని కార్మికులు (Miners), నిర్మాణరంగ కార్మికులు – ముఖ్యంగా ఎత్తైన ప్రదేశాలలో పని చేసేవారు), పైలట్లు మరియు విమాన సిబ్బంది, సాయుధ దళాలు, పోలీసులు, రసాయన కర్మాగారాలలో పని చేసేవారు, ఆఫ్-షోర్ ఆయిల్రిగ్కార్మికులు, మొదలైనవి.

ఈ వృత్తులలో ఉన్న వారికి ప్రమాదవశాత్తు మరణం లేదా గాయం అయ్యే ప్రమాదం ఎక్కువ కాబట్టి, వారికి అధిక ప్రీమియంలు లేదా నిర్దిష్ట మినహాయింపులు ఉండవచ్చు.

ఈ అలవాట్లను దాచిపెడితే ఏమి జరుగుతుంది?

నేను ధూమపానం చేస్తానని చెబితే ప్రీమియం పెరుగుతుంది. తక్కువ ప్రీమియం కోసం, మీ ధూమపానం లేదా మద్యపానం అలవాట్లను దరఖాస్తు ఫారంలో దాచి పెట్టడం మీ కుటుంబాన్నితీవ్రమైన ఆర్థిక సంక్షోభంలోకి నెట్టవచ్చు.

పర్యవసానాలు:

1) పాలసీ సమయంలో గుర్తింపు: పాలసీ జారీ చేయడానికి ముందు చేసే వైద్య పరీక్షలలో (రక్తం/మూత్ర పరీక్షలు) నికోటిన్ట్రేస్‌లు (కోటినైన్) లేదా కాలేయ సమస్యలు (అధిక LFT రీడింగ్‌లు) బయటపడవచ్చు. అప్పుడు మీ దరఖాస్తు తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా "స్మోకర్" రేట్లకు ప్రీమియం పెంచబడుతుంది. ఇది ఉత్తమమైన పరిణామం.

2) క్లెయిమ్సమయంలో గుర్తింపు: మీరు పాలసీ తీసుకున్నారు. కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత, మీరు ధూమపానం సంబంధిత వ్యాధితో (ఉదాహరణకు, ఊపిరితిత్తుల క్యాన్సర్లేదా గుండెపోటు) మరణిస్తే, మీ కుటుంబం క్లెయిమ్కోసం దరఖాస్తు చేస్తుంది. మీ మరణానికి కారణం ధూమపానం అని, కానీ మీరుపాలసీ తీసుకునేటప్పుడు ఆ విషయాన్ని దాచి పెట్టారని విచారణలో తేలితే, బీమా కంపెనీ "మెటీరియల్మిస్‌ రెప్రజెంటేషన్" (ముఖ్యమైన వాస్తవాన్ని) కింద పూర్తి క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించే హక్కును కలిగి ఉంటుంది.

కొంచెం ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించడం కంటే, మీ కుటుంబానికి క్లెయిమ్తిరస్కరించబడటం అనేది చాలా పెద్ద ఆర్థిక నష్టం. నిజాయితీ మీ అత్యుత్తమ పాలసీ. సరైన Best term plan అనేది నిజాయితీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ముగింపు

మీ రోజు వారీ అలవాట్లు మీ ప్రీమియంను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి. ఆరోగ్యకరమైన జీవనశైలి మీకు డబ్బు ఆదా చేయడమే కాకుండా, మీ జీవితకాలాన్నికూడా పెంచుతుంది. మీ అలవాట్ల గురించి మీ బీమా సంస్థతో ఎల్లప్పుడూ నిజాయితీగా ఉండండి. ఇది మీ కుటుంబ భవిష్యత్తుకు చాలా ముఖ్యం.

మీ ప్రొఫైల్‌కు ఎంత ఖర్చవుతుందో చూడటానికి ఆన్‌లైన్ term plan calculator వాడండి. సరైన ప్లాన్‌ను తెలివిగా ఎంచుకోండి.

Content Produced by Indian Clicks, LLC